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Éviter le mauvais et embrasser le bon : Ce que vous devez savoir sur l’endettement

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L’endettement est inévitable dans les entreprises. Certaines formes d’endettement sont mauvaises alors que d’autres sont bonnes pour vos résultats. Il existe même des stratégies commerciales de magnats milliardaires qui reposent uniquement sur l’effet de levier d’une dette et son transfert d’un actif à un autre. Lorsqu’elle n’est pas gérée correctement, la dette peut paralyser une entreprise, donc en comprendre structure est essentiel pour que votre entreprise se positionne et puisse tendre vers l’expansion, le profit et le succès.

Identifier la dette avec une bonne comptabilité

Vous ne pouvez pas traiter votre dette si vous ne pouvez pas la trouver. Le coût de la dette peut être insaisissable. Si les prêts sont relativement simples, car votre entreprise a reçu une somme d’argent et la rembourse maintenant, il est plus compliqué de séparer le principe des intérêts. Et calculer combien d’argent l’afflux de liquidités initial vous a rapporté est encore plus complexe.

Pour vraiment comprendre la structure de votre dette, vous avez besoin d’un puissant programme de comptabilité en ligne, tel que Sage One, qui tient votre comptabilité à jour. Avec Sage One, vous pouvez créer des états financiers et voir une vue d’ensemble de votre entreprise qui sera votre premier et principal document moteur dans la gestion de la dette.

Mesurer la santé de votre entreprise avec des ratios

Il existe des dizaines de ratios financiers qui sont utilisés pour comparer une entreprise aux normes de l’industrie et pour indiquer la santé de l’organisation. Le ratio actuel est le total de l’actif divisé par le total du passif. Il vous indique si vous disposez ou non de suffisamment d’actifs pour couvrir votre dette globale. Toute valeur inférieure à un est un problème. Le ratio rapide est similaire, mais il utilise uniquement les liquidités et les actifs à court terme pour couvrir le passif.

Utilisez les ratios pour établir la structure de votre dette et votre santé financière globale. Si vos ratios sont bons, ne réparez pas ce qui n’est pas cassé.

Séparer les bonnes dettes des mauvaises dettes

Les ratios devraient vous aider à identifier les situations de mauvaises dettes. Une mauvaise dette est tout ce qui ne rapporte pas plus de revenus que son taux de remboursement. Par exemple, un prêt de 100 000€  à un taux d’intérêt annuel de 10 % doit générer au moins 10 000€ par an pour atteindre le seuil de rentabilité.

Une fois la dette contractée, la règle de base est de faire baisser les conditions autant que possible. Tout comme le crédit personnel, vous voulez échanger les prêts et les cartes à taux élevé avec des options à faible taux.

Gérer vos revenus et vos dépenses

Il n’y a que deux colonnes sur un compte de résultat. D’un côté, il y a les revenus et de l’autre, les dépenses. Pour minimiser vos créances douteuses, vous devez avoir des revenus supérieurs aux dépenses. Il est courant pour les entreprises de réduire les dépenses puis de s’arrêter. Réduire les dépenses de manière stratégique est un bon début ; cependant, plus important encore, l’augmentation des revenus peut signifier l’expansion de vos lignes de produits ou l’entrée sur de nouveaux marchés.

Soyez vigilant

La plupart des propriétaires d’entreprise sont conscients avant de s’engager dans une grande dette en capital. Ils en discutent en réunion, avec leur famille et leurs amis. Cependant, ce sont les petites dettes qui peuvent vous mettre en difficulté. Une ligne de crédit commerciale ici et une carte de crédit par là s’additionnent lentement. Créez une politique d’assurance de qualité pour vos procédures financières qui inclut des règles pour l’acquisition de dettes. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises à la fin de votre exercice financier.

Vous devez être prudent en ce qui concerne l’endettement de votre entreprise. Bien que toutes les dettes ne soient pas mauvaises, vous devez vous assurer que vous pouvez réaliser plus de revenus que ce que votre dette vous coûte. La compréhension et le suivi des finances de votre entreprise sont la clé d’une gestion réussie de votre dette.

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