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VOUS AVEZ UN PROJET D’ENTREPRISE A FINANCER ET PAS OU PEU DE CAPITAL (CAPITAL POUR UNE SARL DE 1 EURO ET/OU VOUS ETES UNE ENTREPRISE INDIVIDUELLE) :
- Connaissez-vous les PCE - produits adaptes aux petites entreprises adosses aux emprunts bancaires traditionnels d’un montant equivalent ?
- Connaissez-vous les autres aides et notamment les prets d’honneur ?
- Quelques conseils pour renforcer vos chances d’obtention de financement ou d’aides de credits.
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EN CONCLUSION, PAS DE PROJET VIABLE SANS FINANCEMENT COHERENT
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1) PCE : PRET CREATION ENTREPRISE :
- Lancé fin 2000 par la BDPME (Tél. 08.25.30.12.30)
- Réservé aux projets de 45 000 € maximum.
- Montant du PCE : entre 3 000 et 8 000 €
- Taux : fixé à 6 % sur 5 ans actuellement.
- Sans garantie ni caution bancaire.
- Différé de remboursement d’un an puis 16 échéances trimestrielles.
Condition supplémentaire après la création :
- entreprise inscrite au Registre des Métiers ou au Registre du Commerce,
- employer moins de 10 salariés,
- ne pas avoir bénéficié d’un financement bancaire à plus de deux ans,
- obtenir un concours bancaire de plus de deux ans et d’un montant compris entre une et deux fois le montant du PCE demandé
Conditions d’attribution à la création :
- que le dernier bilan ne fasse pas apparaître de perte.
Exemple de montage financier avec prêt à la création d’entreprise
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Apports personnels (soi + famille et proches)
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8000 €
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Prêt d’honneur
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16000 €
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PCE
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8000 €
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Total des fonds disponibles
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32000 € (1/3)
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Dette bancaire levée
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64000 € (2/3)
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Total des capitaux pour réaliser son projet
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96000 €
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En conclusion, 1/3 de fonds propres et 2/3 du total des capitaux peuvent être empruntés auprès d’une banque.
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EN SYNTHESE
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Avantages
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Inconvénients
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Il peut financer les dépenses de lancement
d’activité et pas seulement une acquisition
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Faiblesse du montant maximum du prêt
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Il peut aider à obtenir le prêt bancaire
correspondant au PCE dans la mesure où
la banque bénéficiera d’une garantie
SOFARIS à hauteur de 70 %
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Obligation de lier ce PCE à un prêt bancaire
d’un montant équivalent.
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Absence de garantie personnelle
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Différé de remboursement d’un an
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Statistiques au 31 octobre 2002 : Sources DEFI
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Montant moyen des PCE distribués
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6 518 €
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Montant moyen du prêt bancaire associé
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10 322 €
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soit au total un financement global de l’ordre de…
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17 000 €
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qui est plus proche d’un financement de besoin de fonds de roulement.
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2) CONNAISSEZ VOUS LES AUTRES AIDES :
AIDES FINANCIÈRES :
PRETS ET GARANTIES OU CAUTIONS PRINCIPAUX SOUTIENS FINANCIERS POUR LES PME D’ILE-DE-FRANCE EN CREATION PRETS
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INTERVENTION
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MONTANT EUROS
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PROJETS CONCERNES
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CONTACTS
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1. Prêt à la création d’entreprise (PCE)
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De 3 000 à 8 000 euros, à 6 %. Il accompagne un prêt bancaire d’un montant au moins égal. Garanti par Sofaris. Sans garantie, ni caution et un différé de 1 ans.
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TPE de moins de trois ans où le total des ressources ne dépasse pas 45 000 euros et qui ne bénéficient pas encore d’un prêt à moyen ou long terme
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BDPME
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08 25 30 12 30
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CCIP-75
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01 53 40 48 89
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CCI-Haut de Seine
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01 46 14 27 72
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CCIP-Seine-St-Denis
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01 48 95 10 64
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CCIP-Val de Marne
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01 49 56 56 63
www.ccip.fr
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2. Prêt d’honneur
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Jusqu’à 45 000 euros à taux 0 % bancaire avec effet de levier.
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Tout projet de création et de reprise, sur un territoire défini ou prime au développement.
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Paris Initiatives Entreprises
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01 53 04 02 62
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Sud 92
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01 41 87 92 00
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92 Entreprendre
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01 49 67 00 50
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92 Initiative
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01 47 29 35 40
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Aulnay (93)
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01 48 67 34 28
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Seine Amont (94)
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01 43 91 13 30
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www.parinitiativentreprise.com
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3. Prêt d’accompagnement
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Jusqu’à 4 573 euros au taux du marché.
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Porteurs de projets ne bénéficiant pas d’accès au crédit traditionnel (chômeurs, Rmistes…)
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ADIE (Association pour le droit à l’activité économique)
01 42 18 57 87
www.adie.org
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4. Prêt des Clefes (Comités locaux pour l’emploi des femmes)
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Jusqu’à 7 622 euros.
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Tout projet porté par une femme
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Uraciff (Union régionale des associations centres d’information des femmes et des familles)
01 42 17 12 34
01 45 66 08 19
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GARANTIES
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ORGANISMES
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HAUTEUR DES GARANTIES
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PROJETS CONCERNES
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CONTACTS
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Sofaris (BDPME)
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De 50 à 70% du montant des prêts
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Entreprise de 0 à 3 ans
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BDPME
01 41 79 90 00
www.bdpme.fr
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Fédération France Active
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Jusqu’à 65% du montant emprunté
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Entrepreneur en précarité par rapport à l’emploi.
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Fédération France Active
01 53 24 26 26
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IDES (Institut de Développement de l’Économie Sociale)
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Jusqu’à 70% d’un prêt de 5 031 à 22 105 euros.
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Entrepreneurs femmes, en création, reprise ou développement
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IDES
01 55 23 07 13
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IDES (Institut de Développement de l’Économie Sociale)
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Jusqu’à 50 % d’un prêt de 7 622 à 121 959 euros.
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Toute PME en création, reprise ou développement
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IDES
01 55 23 07 13
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Sociétés de cautionnement mutuel
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De 50 % à 100 % d’un prêt à moyen ou long terme
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Toute PME en création sur un territoire déterminé
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Association française des sociétés financières
01 53 81 51 51
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3) QUELQUES CONSEILS POUR RENFORCER VOS CHANCES D’OBTENTION DE FINANCEMENT OU D’AIDES DE CREDITS :
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3.1. Votre crédibilité vis-à-vis des financiers : adéquation de votre C.V. professionnel à votre projet de création.
N’imaginez pas monter un restaurant sans une bonne expérience dans ce secteur et/ou un bon accompagnement familial.
- 3.2. N’hésitez pas à vous former aux dernières techniques du secteur d’activité que vous souhaitez intégrer, et à la gestion, et communiquer sur ces acquis.
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