VOUS AVEZ UN PROJET À FINANCER, ET PAS OU PEU DE CAPITAL
VOUS AVEZ UN PROJET D’ENTREPRISE A FINANCER ET PAS OU PEU DE CAPITAL (CAPITAL POUR UNE SARL DE 1 EURO ET/OU VOUS ETES UNE ENTREPRISE INDIVIDUELLE) :
Connaissez-vous les PCE - produits adaptes aux petites entreprises adosses aux emprunts bancaires traditionnels d’un montant equivalent ?
Connaissez-vous les autres aides et notamment les prets d’honneur ?
Quelques conseils pour renforcer vos chances d’obtention de financement ou d’aides de credits.
EN CONCLUSION, PAS DE PROJET VIABLE SANS FINANCEMENT COHERENT
1) PCE : PRET CREATION ENTREPRISE :
Lancé fin 2000 par la BDPME (Tél. 08.25.30.12.30)
Réservé aux projets de 45 000 € maximum.
Montant du PCE : entre 3 000 et 8 000 €
Taux : fixé à 6 % sur 5 ans actuellement.
Sans garantie ni caution bancaire.
Différé de remboursement d’un an puis 16 échéances trimestrielles.
Condition supplémentaire après la création :
entreprise inscrite au Registre des Métiers ou au Registre du Commerce,
employer moins de 10 salariés,
ne pas avoir bénéficié d’un financement bancaire à plus de deux ans,
obtenir un concours bancaire de plus de deux ans et d’un montant compris entre une et deux fois le montant du PCE demandé
Conditions d’attribution à la création :
que le dernier bilan ne fasse pas apparaître de perte.
Exemple de montage financier avec prêt à la création d’entreprise
Apports personnels (soi + famille et proches)
8000 €
Prêt d’honneur
16000 €
PCE
8000 €
Total des fonds disponibles
32000 € (1/3)
Dette bancaire levée
64000 € (2/3)
Total des capitaux pour réaliser son projet
96000 €
En conclusion, 1/3 de fonds propres et 2/3 du total des capitaux peuvent être empruntés auprès d’une banque.
EN SYNTHESE
Avantages
Inconvénients
Il peut financer les dépenses de lancement d’activité et pas seulement une acquisition
Faiblesse du montant maximum du prêt
Il peut aider à obtenir le prêt bancaire
correspondant au PCE dans la mesure où
la banque bénéficiera d’une garantie SOFARIS à hauteur de 70 %
Obligation de lier ce PCE à un prêt bancaire d’un montant équivalent.
Absence de garantie personnelle
Différé de remboursement d’un an
Statistiques au 31 octobre 2002 : Sources DEFI
Montant moyen des PCE distribués
6 518 €
Montant moyen du prêt bancaire associé
10 322 €
soit au total un financement global de l’ordre de…
17 000 €
qui est plus proche d’un financement de besoin de fonds de roulement.
2) CONNAISSEZ VOUS LES AUTRES AIDES :
AIDES FINANCIÈRES : PRETS ET GARANTIES OU CAUTIONS PRINCIPAUX SOUTIENS FINANCIERS POUR LES PME D’ILE-DE-FRANCE EN CREATION PRETS
INTERVENTION
MONTANT EUROS
PROJETS CONCERNES
CONTACTS
1. Prêt à la création d’entreprise (PCE)
De 3 000 à 8 000 euros, à 6 %. Il accompagne un prêt bancaire d’un montant au moins égal. Garanti par Sofaris. Sans garantie, ni caution et un différé de 1 ans.
TPE de moins de trois ans où le total des ressources ne dépasse pas 45 000 euros et qui ne bénéficient pas encore d’un prêt à moyen ou long terme
Porteurs de projets ne bénéficiant pas d’accès au crédit traditionnel (chômeurs, Rmistes…)
ADIE (Association pour le droit à l’activité économique)
01 42 18 57 87 www.adie.org
4. Prêt des Clefes (Comités locaux pour l’emploi des femmes)
Jusqu’à 7 622 euros.
Tout projet porté par une femme
Uraciff (Union régionale des associations centres d’information des femmes et des familles)
01 42 17 12 34 01 45 66 08 19
GARANTIES
ORGANISMES
HAUTEUR DES GARANTIES
PROJETS CONCERNES
CONTACTS
Sofaris (BDPME)
De 50 à 70% du montant des prêts
Entreprise de 0 à 3 ans
BDPME
01 41 79 90 00 www.bdpme.fr
Fédération France Active
Jusqu’à 65% du montant emprunté
Entrepreneur en précarité par rapport à l’emploi.
Fédération France Active 01 53 24 26 26
IDES (Institut de Développement de l’Économie Sociale)
Jusqu’à 70% d’un prêt de 5 031 à 22 105 euros.
Entrepreneurs femmes, en création, reprise ou développement
IDES 01 55 23 07 13
IDES (Institut de Développement de l’Économie Sociale)
Jusqu’à 50 % d’un prêt de 7 622 à 121 959 euros.
Toute PME en création, reprise ou développement
IDES 01 55 23 07 13
Sociétés de cautionnement mutuel
De 50 % à 100 % d’un prêt à moyen ou long terme
Toute PME en création sur un territoire déterminé
Association française des sociétés financières 01 53 81 51 51
3) QUELQUES CONSEILS POUR RENFORCER VOS CHANCES D’OBTENTION DE FINANCEMENT OU D’AIDES DE CREDITS :
3.1. Votre crédibilité vis-à-vis des financiers : adéquation de votre C.V. professionnel à votre projet de création. N’imaginez pas monter un restaurant sans une bonne expérience dans ce secteur et/ou un bon accompagnement familial.
3.2. N’hésitez pas à vous former aux dernières techniques du secteur d’activité que vous souhaitez intégrer, et à la gestion, et communiquer sur ces acquis.
